NISAとは？ NISA （少額投資非課税制度）とは、株式や投資信託の税金優遇制度です。本来、約20％の税金が課税される売買益や株式配当金などが、非課税となります。 新NISA制度（2024年制度改正）「つみたて投資枠」のポイント ポイント1 年間投資枠は120万円 毎月最大10万円まで積み立て可能で、長期投資に最適です。 ポイント2 対象商品は厳選された投資信託 国の基準を満たす、低コスト・分散投資に適したファンドだけ。 ポイント3 買付方法は「積立投資」のみ 一度設定すれば自動で買い付け、初心者でも安心して継続できます。 NISAの種類と選び方 旧NISA制度と新NISA制度の比較 旧NISA制度 新NISA制度 非課税保有期間の変更 最長5年または20年の期限付き 非課税期間が無期限に！ 年間投資枠の拡大 最大年間120万円（一般）／40万円（つみたて） 最大年間360万円 （つみたて120万＋成長投資240万） 口座の一本化 一般NISAとつみたてNISAはどちらか一方を選択 併用可能！1つの口座で両枠が使える 生涯非課税枠の新設 年間枠のみ、使い切り 1,800万円まで非課税投資が可能 （一部再利用可） 商品ラインアップの見直し 株やETFなど幅広く選べたがやや複雑 長期投資に適した商品が中心に再設計 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い つみたて投資枠 （旧・つみたてNISAに相当） 長期・積立・分散投資が目的 毎月コツコツ積み立てる形で、安定的な資産形成を目指すことができる。 対象商品が限られている 金融庁が選定した「長期・積立・分散」に適した一定の投資信託・ETFのみ。 年間投資上限：120万円 月あたり最大10万円まで投資可能。 非課税期間は無期限（2024年から） 以前は20年間だったが、制度改正により無期限に。 初心者や安定志向の人向け！ リスクが比較的抑えられていて、投資経験が少ない人にも安心 成長投資枠 （旧・一般NISAに相当） 株式などリスク資産への投資が可能 上場株式やETF、REITなど、成長性の高い資産に投資できる。 投資信託の種類が幅広い つみたて投資枠に比べて、投資できる商品が多い（条件も緩やか）。 年間投資上限：240万円 非課税期間は無期限（2024年から） 売却しても、その分だけ再利用できる「再利用可能枠」もあり。 ある程度リスクをとって増やしたい人向け！ 中～上級者や、資産の成長を狙いたい人におすすめ NISAの種類と選び方 メリット1：運用益が非課税 通常、株式投資や投資信託で得られる配当金や売却益には、約20％という高い税率が課せられますが、NISAではそれがかかりません。税金がかからなくなる分、運用益をそのまま投資元本に回せるため、効率的な運用ができます。 運用益には所得税や住民税が課税されないため、確定申告の必要もありません。 メリット2：少額から始められる 投資金額が少額であれば、たとえ損失が発生しても影響が大きくなることはありません。なので投資初心者でも金融商品が選びやすいです。 メリット3：長期運用でリスクを軽減 投資期間が長いほど、投資による値動きが平均化され、価格変動によるリスクが小さくなります。保有する金融商品の価格が一時的に下がっても、長期で持ち続ければ回復するまで待つことができるます。 また、次の世代に引き継ぐことができるので資産をどんどん増やしていけます。 メリット4：銀行預金よりも増やせる可能性 新NISAは貯金ができない・苦手という人に最適な手法です。貯金は意志の力に頼る部分が大きく、「使わずに取っておこう」と思っても、つい使ってしまうことが多いものです。 新NISAのつみたて投資枠は、毎月自動で引き落とされる仕組みのため、「強制的に貯める」感覚で資産を形成できます。 銀行預金よりも高いリターンが期待でき、長期的に資産を増やすことが可能です。 NISAの始め方 STEP1まずは無料相談のご予約を！ 「もっとNISAのことを知りたいな」 「自分でも続けていけるかな」 「どんな銘柄がおすすめなのかな」 どんな些細なことでも構いません。事前にご予約の上、ぜひ一度無料相談にお越しください。 TEL076-227-9811 電話受付 8:30-17:00（土･日･祝日を除く）電話で来店予約する STEP2弊社のIFAと無料相談 IFAが、あなたのライフスタイルや将来の目標をヒアリング。「どれくらい投資する？」「何年くらいの資産形成を考えてる？」など、具体的なプランのイメージを一緒に作っていきます。 投資の目的や期間、リスクのとり方に応じて、IFAが一緒に選びます。 STEP3金融機関を選ぶ NISA口座を作れる金融機関（銀行・証券会社・ネット証券など）から、自分に合ったところを選びます。取扱商品や手数料、サポート体制の違いも、IFAのアドバイスを受けながら確認できます。 STEP4NISA口座を申し込む 選んだ金融機関でNISA口座を開設します。マイナンバーや本人確認書類が必要で、申し込みから開設までには1〜2週間ほどかかります。 STEP5投資する商品を選ぶ NISAでは、株式や投資信託などを選べます。将来のライフプランに合わせて、どんな商品が自分に合っているのかを一緒に考えます。 STEP6運用方法を決めて投資を始める 毎月コツコツ積み立てる方法や、一括購入する方法など、自分に合った投資スタイルを選びます。IFAが購入手続きも丁寧にサポートします。 STEP7定期的に見直して、将来に備える 投資は始めた後の「メンテナンス」も大切です。弊社では、運用状況の確認や、ライフステージの変化に合わせた見直し・アドバイスも随時行います。 資産運用のシミュレーション 例：月3万円をつみたてNISAで20年間運用した場合（想定利回り3％：年率） 将来いくらになる？何年間積み立てる？ 自分に合った資産運用のシミュレーションをしてみよう 初心者の方はこちら 銘柄も指定したい方はこちら よくある質問（FAQ） Q.1 NISAはいつでも引き出せるの？ お持ちの商品にもよりますが、投資信託の場合は売却後7日から10日後に登録銀行口座に入金されます。 Q.2 元本割れのリスクはある？ すべての投資商品には元本割れのリスクがあります。元本割れのリスクを下げるためには少なくとも10年以上長期、積立、分散で購入しましょう。 Q.3 どの金融機関でNISAを開設するべき？ 金融機関を選ぶ場合ポイントは大きく分けると3つです。 ① ご自身の購入したい銘柄の取扱いがあるか？ ② 購入手数料の有無 ③ 長期投資をサポートしてもらえる担当者がいるか？ 特に③は市場が暴落しているときに正しいサポートが無い方は投資を辞めたり、売却したりする傾向が高いです。 投資の成果を受取には市場から出ないことが必須ですが、暴落時にのサポートの有無で将来資産が大きく違ってきます。 Q.4 コロナ・ショックやトランプ関税ショックなどでの株価暴落が不安です。 暴落時の不安を緩和できるよう担当者から正しい金融知識を身につけましょう。積立投資の場合は暴落を経験することでリターンが上がります。 Q.5 50代から始めても遅くないですか？ 投資に早い遅いは有りません。 資産を増やすには時間をかけることが大切です。その意味では若い方の方が複利効果を高めることが出来ますが、 一般的にはその分投資元本は小さくなります。 50代の方は10年から15年をめどに投資元本を多めに運用することが可能です。又、退職金の活用なども含めることで インフレに負けない資産形成を目指しましょう。 資産形成の無料相談は 株式会社ライフプランへ！ 弊社でNISAを開設するとこんなメリットが！ 1. 金融のプロによる無料相談・サポート 弊社のIFAが、お客様のライフステージや資産状況に応じた最適なNISAの活用方法を提案します。 資産形成や老後資金準備に特化したアドバイスを受けられるため、「何から始めればいいかわからない」方も安心です。 2. 幅広い金融商品・証券会社との提携 弊社は地域に根ざした金融商品仲介業を行っており、NISA対応の投資信託やETF、成長投資枠の商品など、お客様の目的に合わせた選択肢を提案できます。また、特定の運用商品に偏らず、複数の運用商品を比較しながら、最適な口座開設先を選べるのも強みです。 3. アフターフォロー＆資産運用サポート NISAは長期での運用が重要ですが、弊社なら、定期的な見直しや運用アドバイスを受けながら、市場の変化に応じた柔軟な資産形成が可能です。また、「投資のリスクを抑える方法」「NISAとiDeCoの併用」などの個別相談も対応可能です。 4.投資信託の購入手数料無料 投資信託の購入時には、商品説明などの対価として投資金額の数%ほどの手数料を証券会社や販売会社に支払いますが、弊社での購入は手数料が無料なのでコストを削減できます。 IFAとは？ IFAとは、銀行や証券会社のような組織には所属せずに、独立した立場から投資や資産運用のアドバイスをする職業です。金融商品仲介業者としての登録を受けているため、特定の金融機関に所属しなくても金融商品のアドバイスや売買の仲介が行え、それゆえに公平な立場からアドバイスできる点がポイントです。 金融アドバイザーとは、資産運用のアドバイスをする人のことで、証券会社や銀行に所属していることがほとんどです。IFAは、この金融アドバイザーの一種ですが、証券会社や銀行等から独立した人がその多くを占めています。豊富な業界知識と経験を基に、市場動向の分析・資産配分の方法などに関するアドバイスや、株や債券、投資信託といった金融商品の説明とその販売仲介を行います。 IFA FP ライフプランニングと資金計画 ◯ ◯ 資産運用のアドバイス ◯ △※概要ならば可 金融商品の取引（売買） ◯ ◯ 保険相談 △※別途資格要 △※概要ならば可 ライフプランや資産運用・保険のアドバイス・相談については、大きな差はありません。明確な違いは、金融商品の売買まで扱えるかどうか、という点にあるようです。 資産運用のアドバイスとひと口に言っても、「リスクは分散すべき」「株式と投資信託では、値動きの幅が大きく異なる」といった概要の説明と、資産運用の“道具”となる具体的な金融商品の説明や取引では、必要な資格が異なります。だから、IFAは資産運用に、FPはライフプランニングに重きを置いているのです。 自分たちが存在する地域社会の金銭的な不安の緩和と、 将来に夢を持てる環境を提案すること。 それが私たちライフプランの使命です
NISAとは？
NISA （少額投資非課税制度）とは、株式や投資信託の税金優遇制度です。本来、約20％の税金が課税される売買益や株式配当金などが、非課税となります。
新NISA制度（2024年制度改正）「つみたて投資枠」のポイント
ポイント1
年間投資枠は120万円
毎月最大10万円まで積み立て可能で、長期投資に最適です。
ポイント2
対象商品は厳選された投資信託
国の基準を満たす、低コスト・分散投資に適したファンドだけ。
ポイント3
買付方法は「積立投資」のみ
一度設定すれば自動で買い付け、初心者でも安心して継続できます。
NISAの種類と選び方
旧NISA制度と新NISA制度の比較
（つみたて120万＋成長投資240万）
（一部再利用可）
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
つみたて投資枠
（旧・つみたてNISAに相当）
毎月コツコツ積み立てる形で、安定的な資産形成を目指すことができる。
金融庁が選定した「長期・積立・分散」に適した一定の投資信託・ETFのみ。
月あたり最大10万円まで投資可能。
以前は20年間だったが、制度改正により無期限に。
初心者や安定志向の人向け！
リスクが比較的抑えられていて、投資経験が少ない人にも安心
成長投資枠
（旧・一般NISAに相当）
上場株式やETF、REITなど、成長性の高い資産に投資できる。
つみたて投資枠に比べて、投資できる商品が多い（条件も緩やか）。
売却しても、その分だけ再利用できる「再利用可能枠」もあり。
ある程度リスクをとって増やしたい人向け！
中～上級者や、資産の成長を狙いたい人におすすめ
NISAの種類と選び方
メリット1：運用益が非課税
通常、株式投資や投資信託で得られる配当金や売却益には、約20％という高い税率が課せられますが、NISAではそれがかかりません。税金がかからなくなる分、運用益をそのまま投資元本に回せるため、効率的な運用ができます。 運用益には所得税や住民税が課税されないため、確定申告の必要もありません。
メリット2：少額から始められる
投資金額が少額であれば、たとえ損失が発生しても影響が大きくなることはありません。なので投資初心者でも金融商品が選びやすいです。
メリット3：長期運用でリスクを軽減
投資期間が長いほど、投資による値動きが平均化され、価格変動によるリスクが小さくなります。保有する金融商品の価格が一時的に下がっても、長期で持ち続ければ回復するまで待つことができるます。 また、次の世代に引き継ぐことができるので資産をどんどん増やしていけます。
メリット4：銀行預金よりも増やせる可能性
新NISAは貯金ができない・苦手という人に最適な手法です。貯金は意志の力に頼る部分が大きく、「使わずに取っておこう」と思っても、つい使ってしまうことが多いものです。 新NISAのつみたて投資枠は、毎月自動で引き落とされる仕組みのため、「強制的に貯める」感覚で資産を形成できます。 銀行預金よりも高いリターンが期待でき、長期的に資産を増やすことが可能です。
NISAの始め方
STEP1まずは無料相談のご予約を！
「もっとNISAのことを知りたいな」
「自分でも続けていけるかな」
「どんな銘柄がおすすめなのかな」
どんな些細なことでも構いません。事前にご予約の上、ぜひ一度無料相談にお越しください。
TEL076-227-9811
電話受付 8:30-17:00（土･日･祝日を除く）電話で来店予約する
STEP2弊社のIFAと無料相談
IFAが、あなたのライフスタイルや将来の目標をヒアリング。
「どれくらい投資する？」「何年くらいの資産形成を考えてる？」など、具体的なプランのイメージを一緒に作っていきます。
投資の目的や期間、リスクのとり方に応じて、IFAが一緒に選びます。
STEP3金融機関を選ぶ
NISA口座を作れる金融機関（銀行・証券会社・ネット証券など）から、自分に合ったところを選びます。
取扱商品や手数料、サポート体制の違いも、IFAのアドバイスを受けながら確認できます。
STEP4NISA口座を申し込む
選んだ金融機関でNISA口座を開設します。
マイナンバーや本人確認書類が必要で、申し込みから開設までには1〜2週間ほどかかります。
STEP5投資する商品を選ぶ
NISAでは、株式や投資信託などを選べます。
将来のライフプランに合わせて、どんな商品が自分に合っているのかを一緒に考えます。
STEP6運用方法を決めて投資を始める
毎月コツコツ積み立てる方法や、一括購入する方法など、自分に合った投資スタイルを選びます。
IFAが購入手続きも丁寧にサポートします。
STEP7定期的に見直して、将来に備える
投資は始めた後の「メンテナンス」も大切です。
弊社では、運用状況の確認や、ライフステージの変化に合わせた見直し・アドバイスも随時行います。
資産運用のシミュレーション
例：月3万円をつみたてNISAで20年間運用した場合（想定利回り3％：年率）
将来いくらになる？何年間積み立てる？
自分に合った資産運用のシミュレーションをしてみよう
よくある質問（FAQ）
お持ちの商品にもよりますが、投資信託の場合は売却後7日から10日後に登録銀行口座に入金されます。
すべての投資商品には元本割れのリスクがあります。元本割れのリスクを下げるためには少なくとも10年以上長期、積立、分散で購入しましょう。
金融機関を選ぶ場合ポイントは大きく分けると3つです。
① ご自身の購入したい銘柄の取扱いがあるか？
② 購入手数料の有無
③ 長期投資をサポートしてもらえる担当者がいるか？
特に③は市場が暴落しているときに正しいサポートが無い方は投資を辞めたり、売却したりする傾向が高いです。
投資の成果を受取には市場から出ないことが必須ですが、暴落時にのサポートの有無で将来資産が大きく違ってきます。
暴落時の不安を緩和できるよう担当者から正しい金融知識を身につけましょう。
積立投資の場合は暴落を経験することでリターンが上がります。
投資に早い遅いは有りません。
資産を増やすには時間をかけることが大切です。その意味では若い方の方が複利効果を高めることが出来ますが、
一般的にはその分投資元本は小さくなります。
50代の方は10年から15年をめどに投資元本を多めに運用することが可能です。又、退職金の活用なども含めることで
インフレに負けない資産形成を目指しましょう。
資産形成の無料相談は 株式会社ライフプランへ！
弊社でNISAを開設するとこんなメリットが！
1. 金融のプロによる無料相談・サポート
弊社のIFAが、お客様のライフステージや資産状況に応じた最適なNISAの活用方法を提案します。
資産形成や老後資金準備に特化したアドバイスを受けられるため、「何から始めればいいかわからない」方も安心です。
2. 幅広い金融商品・証券会社との提携
弊社は地域に根ざした金融商品仲介業を行っており、NISA対応の投資信託やETF、成長投資枠の商品など、お客様の目的に合わせた選択肢を提案できます。
また、特定の運用商品に偏らず、複数の運用商品を比較しながら、最適な口座開設先を選べるのも強みです。
3. アフターフォロー＆資産運用サポート
NISAは長期での運用が重要ですが、弊社なら、定期的な見直しや運用アドバイスを受けながら、市場の変化に応じた柔軟な資産形成が可能です。
また、「投資のリスクを抑える方法」「NISAとiDeCoの併用」などの個別相談も対応可能です。
4.投資信託の購入手数料無料
投資信託の購入時には、商品説明などの対価として投資金額の数%ほどの手数料を証券会社や販売会社に支払いますが、弊社での購入は手数料が無料なのでコストを削減できます。
IFAとは？
IFAとは、銀行や証券会社のような組織には所属せずに、独立した立場から投資や資産運用のアドバイスをする職業です。金融商品仲介業者としての登録を受けているため、特定の金融機関に所属しなくても金融商品のアドバイスや売買の仲介が行え、それゆえに公平な立場からアドバイスできる点がポイントです。
金融アドバイザーとは、資産運用のアドバイスをする人のことで、証券会社や銀行に所属していることがほとんどです。IFAは、この金融アドバイザーの一種ですが、証券会社や銀行等から独立した人がその多くを占めています。豊富な業界知識と経験を基に、市場動向の分析・資産配分の方法などに関するアドバイスや、株や債券、投資信託といった金融商品の説明とその販売仲介を行います。
ライフプランや資産運用・保険のアドバイス・相談については、大きな差はありません。
明確な違いは、金融商品の売買まで扱えるかどうか、という点にあるようです。
資産運用のアドバイスとひと口に言っても、「リスクは分散すべき」「株式と投資信託では、値動きの幅が大きく異なる」といった概要の説明と、資産運用の“道具”となる具体的な金融商品の説明や取引では、必要な資格が異なります。
だから、IFAは資産運用に、FPはライフプランニングに重きを置いているのです。
自分たちが存在する地域社会の金銭的な不安の緩和と、
将来に夢を持てる環境を提案すること。
それが私たちライフプランの使命です